CBDC и будущее мировой финансовой системы
Мировая экономика вступила в эпоху больших перемен. Стремительное развитие информационных технологий меняет мир каждый день и с ним должна будет измениться конфигурация всей мировой финансовой системы.
Несмотря на то, что финансовые институты - это компании, использующие самые современные и передовые технологии, но даже сделать быстрый перевод из глубинки часто является проблемой, не говоря уже об открытии счета и более сложных финансовых операциях.
А неконтролируемая эмиссия денег и вовсе стала самой обычной рутиной для большинства центральных банков, которые при желании могут просто нажатием кнопки "допечатать ещё немного денег".
В этой ситуации многие правительства начали активное тестирование и кое-где уже даже внедрение так называемой системы CBDC (Central Bank Digitall Currency) или Цифровой валюты Центрального банка. Суть технологии заключается в том, что Центральный банк страны является единоличным эмитентом цифровой валюты и может полностью контролировать всё с точностью до копейки. Доступ к средствам может быть осуществлен через интернет, причем из любой точки мира, без посредников в виде банковских организации, имеющих корреспондентские счета в Центральном банке.
По большому счету банки в привычном смысле станут больше не нужны, но скорее всего их оставят как определенного рода посредников и операторов дополнительных услуг. Пока что существует несколько подходов в организации прямого доступа к цифровой валюте, при которых доступ к ней имеют, например, только банки и крупные организации, остальные же взаимодействуют с ней через посредников.
Внедрение CBDC сулит как огромные плюсы, так и огромные минусы. Среди минусов чаще всего называют тотальный контроль государства за всеми операциями и возможность по щелчку мыши обнулить все средства человека или организации, поставив в полностью зависимое от государства положение. К плюсам с точки зрения государства также относится возможность полного контроля доходов граждан и уплаты налогов.
Банк Китая несколько лет назад провел тестирование собственной CBDC, в ходе было роздано большое количество средств, которые желающие могли потратить в реальных магазинах. Банк России собирается начать активное тестирование цифрового рубля 1 апреля 2023 года.
У многих сразу возникает ассоциация CBDC с технологией блокчейн и криптовалютами. Но криптовалюты в основном имеют децентрализованный характер и не служат для замены традиционных или цифровых денег на децентрализованный эквивалент, а скорее являются частью нового рынка децентрализованных цифровых услуг, контуры которого ещё только появляются.
Скорее всего в ближайшие годы большинство стран начнем активное внедрение CBDC и попытаются связать их в единую мировую финансовую систему будущего.